疫情对保险业有何影响?谈谈其中挑战与机遇 滚动播报

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  • 来源:西南石油大学教务处_广东培正学院青果网_哈尔滨理工大学教务在线
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2020年春节期间,新型冠状病毒感染肺炎疫情迅速向全国蔓延,举国上下共同抗击疫情,防控疫情需要人口避免大规模流动和聚集,隔离防控,因此大幅降低消费需求。工人返城、工厂复工延迟,经济运行基本停滞。一旦被WHO认定为疫区,出口可能受较大影响。以非典为例,2003年二季度中国GDP同比增速较一季度大幅快速回落2个百分点。

因新型肺炎比非典具有更高传染性,加之潜伏期长,存在变异可能,这意味着新型肺炎防控存在长期性、复杂性。传播疫情将打断中国经济2019年底的弱企稳,给社会各界企业经营带来压力。

于保险行业而言,此次疫情并非仅是挑战,也有机遇深藏其中。

先说挑战,若疫情短期内得不到有效抑制,依托于线下代理人获客的寿险、依托于航运经营的财产险的业务开展会受到较大影响,另外,虽然目前防疫工作以财政兜底,但若时间延长,疫情扩散,以医疗险为主要经营项目的健康险企业则面临赔付增长的不良影响。

而机遇方面,由历史数据可以总结得知。

2003年非典疫情推动健康险为代表的保险业保费收入快速增长, 5-8月在非典疫情得到有效控制期间,健康险单月保费同比增速高达309%、265%、158%、131%(如下图所示),之后随着疫情的稳定逐步恢复正常增速水平。回顾非典疫情影响,除了造成经济损失及人员伤亡等负面影响,其正面影响在于不仅提高了人们对疾病的自我防范意识,如人们自觉吃药打针进行预防,而且增强了对健康风险的保障意识,直接表现为健康险的销售激增。

当前,我国保险深度、密度均低于发达国家水平,随着人均GDP抬升及国民意识抬升,保险业增长空间依旧充足。此次疫情传播范围广,三四线城市均受波及,这长期有利于保险消费人群扩充及保险市场下沉。

总结而言,此次疫情既是挑战又是机遇,保险企业经营短期受挫,但长期存在利好。短期内,保险企业需打好防疫协同战,防止业务进一步受冲击;长期需考虑经营模式的改变,防止二次事故冲击业务。此外,还需提升服务能力,迎接下沉市场的流量增长。

解决以上问题的抓手,在于线上化经营,而此经营模式已有企业深耕多年。

2016年,平安健康险启动线上化战略,打造了线上服务平台—平安健康APP,目前平安健康APP支持保全线上化+健康服务线上化+医疗服务线上化。保全为例,e系列产品、i系列产品支持100%在线投保,用户可在线完成投保,在线管理保单、一键续保;理赔在线完成。整个投保流程100%线上化,足不出户办理保全业务,因而疫情期间,平安健康险依托于线上获客模式,流量有增无简。

线上化经营有着强机动能力,平安健康险依托于平安健康APP,在疫情发生第一时间,便启动了应对策略:其一为客户保障升级,其二为群众服务升级。

一、客户保障升级

针对持有平安健康险保单客户,疫情发生第一时间,平安健康险启动了绿色理赔通道+预赔服务,服务均可在平安健康APP线上完成。,

绿色理赔通道是指针对新型肺炎平安健康对新型冠状病毒肺炎事件中出险的用户,在产品保障范围内提供五大人文关怀。

1. 取消药品限制

2. 取消诊疗项目限制

3. 取消医院限制

4. 取消等待期限制

5. 取消免赔额限制

保单产品覆盖了e系列产品如e生保、e家保;i系列产品如i康保·老年医疗(升级版),i康保·百万医疗,i康保·少儿配齐等,持有以上保单用户,责任范围内,均可享受绿通服务。

平安健康将优先处理新型冠状病毒肺炎出险客户的理赔,同时简化理赔申请材料,本次事件出险客户不需提供事故证明材料,且提供1对1全程理赔服务。

预赔服务是指本次事件中急需医疗资金的客户,平安健康险可提供垫付资金,缓解客户的医疗费用压力。

1月28日,购买了平安健康险e生保的客户王某于浙江台州医院隔离,入院时缴纳住院押金3000元,平安健康险了解到情况后,通过理赔绿色通道进行专案处理,2小时内为客户预赔3000元。目前客户已确认预赔款项到账,并对平安健康险服务表示感谢。

通道服务和预赔服务无需出门办理、不需邮寄材料,打开平安健康APP-首页-自助理赔,就能完成办理。

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